Undrawn utang - pagkawala ng kalusugan

Ang walang bayad ay isang perpektong pamamaraan. Sa ating panahon ito ay halos imposible. Gayunpaman, maaari mong bawasan ang mga panganib sa pamamagitan ng pagsunod sa mga simpleng alituntunin, upang hindi mo mapadali ang iyong sarili sa isang butas sa utang. Pagkatapos ng lahat, ang mga utang na walang bayad - pagkawala ng kalusugan at hindi mo mapahihintulutan ito.

1. Huwag magsalita

Kapag humiram ka mula sa isang bangko, mahalagang suriin ang lahat ng bagay na sinasabi sa iyo ng mga empleyado sa bangko. Halimbawa, ipinangako sa iyo ang isang utang sa 13% kada taon, at sa kalaunan ay lumalabas na ang epektibong rate ng interes, iyon ay, ang rate na isinasaalang-alang at ibubuhos ang lahat ng mga gastos na kinukuha ng bangko para sa paggamit ng pautang, 25%, o higit pa. Ang epektibong rate ay binubuo ng iba't ibang mga komisyon na sinisingil ng bangko na may kaugnayan sa pagsasaalang-alang ng mga aplikasyon, pagbubukas ng isang account, pagpapanatili ng isang account, mga serbisyo ng seguro, paglipat ng mga pondo sa isang account. At ang lahat ng ito ay hindi mo maaaring boses, at pagkatapos ay ito ay ibuhos sa libu-libong mga rubles. Kadalasan ang mga numerong ito, maaaring makita lamang ng mga borrower kapag pumirma sa kontrata. Iyon ang dahilan kung bakit napakahalaga na hilingin na ipahayag nang maaga ang halaga ng panghuling rate ng interes at upang gumuhit ng iskedyul ng pagbabayad - dapat gawin ito ng bangko.

2. Sumegurong maximum na panganib

Kapag kumuha ka ng malaking utang, tulad ng isang mortgage o pera na nakuha ng real estate, ang bangko ay karaniwang nangangailangan na ang property na ito ay nakaseguro. Kailangan mong makahanap ng isang kompanya ng seguro na sinisiguro ang pinakamalaking bilang ng mga panganib na may kaunting mga eksepsiyon. Ang kontrata ng seguro ay kinakailangang nagpapahiwatig kung aling mga kaso ang hindi seguro. Basahin ang talata na ito nang maingat. Maaari mo ring isipin ang tungkol sa seguro sa pagbawas ng trabaho, kapansanan dahil sa sakit o aksidente.

3. At magpatakbo ng piyansa

Kung ikaw ay hiniling na maging isang guarantor para sa isang pautang, at ikaw ay hindi komportable na tumanggi, basahin nang mabuti. Ang guarantor ay isang tao na may mga obligasyon sa credit ng ibang tao. Iyon ay, kung ang borrower ay wala sa isang posisyon upang matupad ang mga obligasyon sa ilalim ng utang, sila ay ganap na mahulog sa mga balikat ng guarantor. Ito ang batas - sining. 361 ng Kodigo Sibil. Paano mo mahanap ang presyo para sa "hindi komportable pagtanggi"?

Totoo, ang tagapanagot ay may pagkakataong ibalik ang kanyang pera sa ibang pagkakataon. Ngunit, tulad ng nagpapakita ng pagsasanay, napakahirap. Sa kasong ito, ang pasanin ng hindi nabayarang mga utang ay nakasalalay sa iyo, at mabibigyan ka ng kawalan ng kalusugan. Theoretically, kapag nagbabayad ang tagapanagot sa pautang, maaari siyang maghain ng isang kaso laban sa walang prinsipyo na borrower "sa paglipat" at humiling ng kabayaran mula sa kanya para sa lahat ng pagkalugi na kanyang pinagdudusahan dahil sa kanya. Kasabay ng paghahabol, maaari kang maghain ng petisyon sa korte upang arestuhin ang mga ari-arian at ari-arian ng borrower.

BTW! Kung ang guarantor mismo ay magsasagawa ng pautang mula sa bangko, ang tanong ng borrower ay kailangang magpahiwatig na siya ay isang surety. At ito ay hahantong sa ang katunayan na kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon, bawasan ng bangko ang kita ng tao sa pamamagitan ng halaga ng buwanang pagbabayad para sa pautang, na kanyang binabanggit.

4. Mahigpit na gumuhit ng mga dokumento

Kung ikaw ay may utang, gawin ang problema upang gawing pormal ang kontrata. Ang pangunahing tuntunin ng "ligtas na mga utang" ay ang pagkakaroon ng naaangkop na nakasulat na form. Iyon ay, kailangan mong harapin ang pagguhit ng mga kasunduan sa pautang at mga resibo. Tandaan na kailangan mong gumuhit ng parehong mga dokumento. Kinumpirma lamang ng resibo ang katotohanan ng paglipat ng pera, at ang kasunduan - ang pahintulot ng mga partido na maglipat ng pera sa utang, pati na rin ang mga tuntunin ng paglipat. Halimbawa, ang kontrata ay tumutukoy sa interes, ang halaga ng palitan sa araw ng pagbalik, kung ikaw ay nagpapahiram sa dayuhang pera, at iba pang mga nuances. Din dito ang data ng pasaporte ng may utang at ang tagapagpahiram.

Ang kasunduan sa pautang ay kailangang maisyu nang maaga, at ang resibo, sa kabaligtaran, ay dapat na nakasulat sa panahon ng paglipat ng pera. Dapat itong maglaman ng impormasyon tungkol sa kung sino ang nagpapahiram sa kanino, sa anong termino, kung ano ang halaga at kung kailan inaasahan ang pagbabayad ng isang utang. Ang parehong mga dokumento ay maaaring ibibigay sa libreng form, at ang pinagkakautangan ay maaaring gumawa ng mga ito nang nakapag-iisa. Gayunpaman, upang maibukod ang mga pagkakamali at maling kalkulasyon, kanais-nais na gamitin sa tulong ng isang abugado. Hindi rin obligadong magpatunay ng mga dokumento ng isang notaryo, ngunit dapat mong malaman na ang mga notarized paper para sa isang korte ay isang mas mabigat na argumento kaysa sa mga hindi nakumpirma.

Kung humiram ka, halimbawa, mula sa isang pribadong tao, pagkatapos ay gumuhit din ng mga dokumento ayon sa pamamaraan sa itaas. Ang mga dokumentong wastong naisakatuparan ay isang garantiya na hindi ka kinakailangang bumalik sa pera nang maaga o hindi upang maiwasan ang isang kaguluhan interes. Pagdating sa isang pautang sa bangko, ang pangunahing bagay ay upang malaman kung mayroong isang maruming bilis ng kamay sa kontrata na inaalok sa iyo upang mag-sign. Halimbawa, ang isang item na nagpapahintulot sa bangko na baguhin nang unilateral ang mga tuntunin ng kontrata. Kung nabasa mo ang kontrata at hindi malaman kung ano ang, maaari mong hilingin sa bangko ang isang paalala ng borrower. Pinagkatiwalaan ng sentral na bangko ang lahat ng mga bangko upang mag-host ng gayong mga memo, kung saan ito ay ipininta sa mga punto, na dapat maakit ng pansin sa kontrata.

5. Kumuha ng mas maraming maaari mong ibigay

At upang maunawaan kung maaari mong ibigay ang utang na ito, kailangan mong kalkulahin kung ano ang magiging huling halaga. Huwag kalimutan na hilingin sa opisyal ng bangko na mag-print ng isang plano ng pagbabayad sa utang. Sinasalamin nito ang halaga ng buwanang pagbabayad, ang mga petsa kung saan nais mong magbayad ng bayad, at ang kabuuang halaga. Magtanong upang kalkulahin kung ano ang magiging overpayment sa utang, at isipin kung kailangan mo ito. Maaari itong mangyari na maaari mong bayaran ang isang pautang para sa isang mas maikling panahon, o maaari kang gumawa ng mga maagang pagbabayad (sa kasong ito, ang sobrang pagbabayad ay mas mababa). Ang ilang mga bangko ay nagpapabayad ng sobrang interes para sa maagang pagbabayad, sa iba pa - wala.

6. Huwag bumili ng murang kredito

Ang pinaka-hindi mapapakinabang na mga pautang para sa isang borrower ay ang mga pinakamadaling makuha. Kung ikaw ay ipinangako na magbayad ng utang para sa kalahating oras, at kahit na walang mga guarantor, na may isa o dalawang dokumento na nasa kamay, ang mataas na interest rate sa utang ay mataas. Isa pang panahonuha - ang unang kontribusyon ng 0%. Madalas itong matatagpuan sa mga tindahan ng electronics at mamahaling panlabas na damit. Tila para sa iyo na ito ay kapaki-pakinabang, ngunit sa katunayan ang epektibong rate ng interes sa naturang mga pautang ay nasa hanay na 30-50% bawat taon. Sa isang bangko, ang isang pautang para sa halagang ito ay maaaring makuha sa mas mababang interes. Ito ay walang kapaki-pakinabang upang kumuha ng mga pautang para sa mga kalakal at serbisyo na hindi umaabot sa presyo: para sa bakasyon, para sa ilang mga pagbili ng sambahayan, para sa mga pagbili ng kotse ... Ang parehong napupunta para sa paggastos sa mga credit card kung hindi mo maaaring isara ang utang sa panahon ng palugit (kadalasan ito ay 30-60 araw). Gayunpaman, na may manipis na pagkalkula sa mga credit card, maaari ka ring kumita.

7. Alamin ang mga salungatan

Sa sandaling nasa isang mahirap na kalagayan sa buhay at hindi makapagbayad nang higit pa sa utang, huwag itago. Siguraduhing ipagbigay-alam sa nagpapahiram ang tungkol sa mga pangyayari at humingi ng isang ipinagpaliban na pagbabayad. Mahalaga ito kung sakaling hindi kayo nakikita ng pinagkakautangan, ngunit dumadaloy patungo sa korte. Makikita ng hukom na tapat ka at sinubukan mong malutas ang problema, at malamang na tumayo sa tabi mo. Pagkatapos ay maaari kang maghanap sa pamamagitan ng mga pag-install ng hukuman o ipinagpaliban na pagbabayad ng utang. Kung ito ay isang katanungan ng isang utang sa ilalim ng mortgage, posible na isulat ang pahayag sa restructuring ng utang. Ang mga bangko ay may diskarteng tulad ng isa-isa, ngunit ang pagtatangka ay hindi labis na pagpapahirap. Kung ang debtor ay dapat subukan na magtatag ng isang iskedyul ng pagbabayad ng utang sa mga bahagi tungkol sa pagbabayad ng mga utang para sa mga pabahay at mga serbisyong pangkomunidad o mga aksidente sa sasakyan. Kasabay nito, magiging mabuti na ipakita na hindi mo sinusubukan na iwasan ang pagbabayad ng mga utang sa ganitong paraan - para dito maaari mong agad na bayaran ang bahagi ng utang.

8. Huwag panganib ang huling

Ang pinaka-hindi makatwiran ay ang humiram sa piyansa ng tanging pabahay. Lalo na sa isang krisis, kung kailan maaari kang manatili sa trabaho. Ang mga pautang na sinang-ayunan ng ari-arian sa pangkalahatan ay lubhang hindi mapapakinabangan. Ang isang halimbawa ng elementarya ay ang pawnshop. Nagbibigay ka ng mga hikaw para sa kalahati ng kanilang tunay na halaga, at bumili ka ng halos dalawang beses ng mas maraming. Kung minsan ang paghihiwalay sa daan para sa iyo ay isang bagay na mas masahol pa kaysa sa mga hindi nabawi na mga utang - ang madalas na pagkawala ng kalusugan ay nagmumula dito.

9. Iwasan ang mga utang

Kung may mga problema sa pagbabayad ng utang, maaaring ilipat ng bangko ang iyong utang sa mga kolektor - mga propesyonal na tagapangutang ng utang. Sa mga bangko, ang mga kolektor ay nagtatrabaho para sa mga komisyon (15-40% ng nakolektang utang), o sa pamamagitan ng pagbili ng isang pakete ng mga di-refund mula sa mga banker. Karaniwan ang karapatan ng mga bangko na maglipat ng mga pautang sa problema sa mga third party ay inireseta sa kasunduan sa pautang. Ngunit kung walang ganoong sugnay sa kontrata, ang bangko ay walang karapatan na maglipat ng impormasyon tungkol sa iyo sa kolektor. Pagkatapos ng lahat, ang bangko ay obligadong manatiling lihim na impormasyon tungkol sa kanilang kliyente, ang kanyang kita, lalo na tungkol sa mga problema sa pagbabayad ng utang. Kaya basahin mabuti ang kontrata bago mag-sign.

10. Mag-apply sa korte

Kadalasan, "itinapon" ang mga nagpapautang o mga borrower na ang mga karapatan ay nilabag ng bangko, katunayan ay hindi gustong pumunta sa korte. Ang ilan ay kumbinsido na ang hustisya ay hindi maaaring makamit sa korte, ang iba ay natatakot na palayawin ang mga relasyon, habang ang iba ay nais na mag-save sa mga gastos. Samantala, sa karamihan ng mga pagtatalo ng utang, ang korte ay ang tanging sibilisado at epektibong paraan ng paglutas ng problema, bagama't kung mayroon kang mahusay na dinisenyo na mga dokumento at oras sa loob ng 3-5 na buwan.

BTW! Ang mga gastos na nakukuha ng nagguhit upang bayaran ang mga serbisyo ng isang kinatawan ay nakuhang muli mula sa nawawalang partido.