Hanggang kamakailan lamang, lahat ay nagtitiwala sa matatag na paglago ng ekonomyang Ruso, at isang kailangang-kailangan na katangian ng pag-unlad ng lipunan ng mamamayan-ang buhay sa kredito-ay ipinangako lamang "ngayon". Ang sandali ng pagtutuos ay nagsimula, gaya ng dati, nang hindi inaasahan. Ang krisis ay nahuli sa amin na hindi nakahanda! Maaari ba akong bumili ng kotse o apartment sa credit? Posible bang kumuha ng mortgage sa hindi natapos na pabahay? Sino ang binibigyan ng credit ngayon? At ito ba ay nagkakahalaga ng paghiram ngayon, o mas mabuti bang hindi makibahagi sa mga relasyon sa utang sa mga bangko? Hinahanap namin ang sagot sa mga katanungang ito nang magkasama ...
LAMANG DIGITS
Ang susunod, pagkatapos ng default ng 1998, isang pagsubok ng lakas ng sistema ng pagbabangko ng Rusya nangyari 10 taon mamaya - sa taglagas 2008. Gayunpaman, ang pagkasindak sa populasyon, ang Central Bank at ang pamahalaan ay tumigil, sa isang banda, tiwala sa mga pahayag ng mga nangungunang opisyal na "ang krisis ng Russia ay hindi kakila-kilabot," at sa kabilang banda, ang pagtaas ng halaga ng nakaseguro na deposito sa 700,000 rubles. Noong Disyembre, malinaw na ang mga ordinaryong tao ay tumigil sa pagkuha ng kanilang pera mula sa mga bangko, at ang huli ay hindi na nag-aalala tungkol sa kanilang mga operasyon.
Gayunpaman, mula sa simula ng 2010 naging halata: ang mga problema ay nagsisimula pa lang at ayaw mong malutas. Una sa lahat, ito ay ginagampanan ng "masamang" pautang. Sa sandaling ang mga pinagkakautangan (bangko) ay nagdududa na ang borrower (ang kliyente) ay babalik ang hiniram na pera (na may interes, siyempre), ang utang ay ipinahayag na "hindi mabuti". Kung ang bangko ay hindi tumatanggap ng tubo mula sa mga pautang, hindi ito maaaring magbayad ng interes sa mga taong, sa gayon, nagpapahiram ng pera dito (mga may hawak ng deposito). Ang lahat ng ito ay sapilitang bangko upang sineseryoso muling isaalang-alang ang kanilang patakaran tungkol sa mga pautang na ipinagkaloob. Una sa lahat, nagkaroon ng pagbawas sa mga programang pautang. Ang pinaka-pangmatagalang mga - mga pautang sa mortgage - ay ang unang na-hit. Talagang frozen na mga programa ng pagpapautang sa seguridad ng walang tinitirahan at hindi natapos na real estate.
Ang dami ng naipagbigay na mga pautang sa sasakyan sa paghahambing sa pagtatapos ng nakaraang taon ay bumaba ng limang beses. Ang average na mga rate ay nadoble (mula 10-15% hanggang 20-30% sa rubles), ang bilang ng mga aprubadong application ay patuloy na bumababa mula sa rekord noong nakaraang taon ng 80%, habang ang laki ng down payment (mga 30%) ay tumataas.
Ang pagpapautang ng mamimili ay nagbago rin ng mga pagbabago at hindi ito ang pinakamainam para sa mga borrowers side. Sa pagsisikap na mabawasan ang mga gastos, ang mga bangko ay nagsara sa mga tanggapan ng "express loans", kaya nakakainis tayo sa malalaking tindahan ng mga appliances sa bahay noong nakaraang taon. Laban sa backdrop ng mga disappointing forecast ng pagsikat mga rate ng kawalan ng trabaho sa panandaliang pautang sa cash din rosas sa record antas (isang figure ng 40% ng kabuuang gastos ng utang ngayon walang sinuman ay nagulat). Kasabay nito, ang mga may-ari ng mga payroll credit card ay nahaharap sa isang mabigat na pagbabawas sa magagamit na limitasyon.
PORTRAIT NG IDEAL BORROWER
Kaugnay ng krisis, ang mga katangian na tumutukoy sa antas ng pagiging maaasahan ng mga potensyal na kliyente ay nagbago. Bilang isang tuntunin, ang mga bangko ay isinasaalang-alang ang maraming mga kadahilanan nang sabay-sabay: edad, propesyon, antas ng kita, katayuan sa pag-aasawa, atbp.
Sa kategorya ng mga peligrosong mamumuhunan, may mga manggagawa sa mga industriya na dati nang itinuturing na pinaka matatag: ang mga sektor ng pananalapi at konstruksiyon, metalurhiya at negosyo sa advertising. Kasabay nito, ang kalagayan ng mga empleyado ng estado ay nagbago nang malaki - sila ay naging halos ang pinaka nais na mga mamimili ng mga bangko. Mas madali ang kanilang pagkuha ng pautang.
Kabilang sa kanilang mga kliyente na pinansiyal na organisasyon nais na makita ang mga tao na may isang matatag na posisyon. Ang mga kabataan (sa ilalim ng 21) na walang pinansiyal na propesyon o kahit isang mas mataas na edukasyon na makatanggap ng isang pautang na walang mga guarantor ay halos imposible.
LIGHT AT THE END
Ngayon ang sitwasyon ng credit market ay sa halip nanginginig. Gayunpaman, laban sa karaniwang katotohanan na ang mga murang pautang lamang ang naglilipat sa ekonomiya, halos hindi posible na maging dahilan ng anumang makabuluhan. Napagtatanto ito, ang estado ay nag-organisa ng ilang mga programa na dinisenyo upang suportahan ang mga mortgage at mga pautang sa pautang sa kotse. Sa unang kaso, gayunpaman, ang pangunahing gawain ay ang i-save ang mga umiiral na borrowers. Para sa kanila, isang pamantayan ang binuo para sa mga pautang na refinancing sa tulong ng Agency for Housing Mortgage Lending. Ang co-financing ng estado ng auto loan rate ay may dalawang layunin nang sabay-sabay: upang suportahan ang mga bangko at itaguyod ang pagpapaunlad ng domestic auto industry. Ang kakanyahan ng programa ay ang pagbili ng murang (hanggang 350,000 rubles.) Ang kotse ay maaaring isagawa gamit ang isang pautang sa isang pinababang rate. Gayunpaman, ang pagpapalawak ng merkado para sa mga analyst ng serbisyo sa credit nang walang tutol ay tinatawag na malamang na hindi. Dapat bawiin ng mga bangko ang labis na kita na nagbigay ng mga pautang, at mga mamimili - mula sa karamihan ng di-planadong paggastos at bumalik sa modelo ng unti-unting akumulasyon sa ninanais. At upang sagutin para sa iyong sarili ang tanong na "Mahalaga ba ang paghiram ngayon?" Ay negatibo.
5 Mga dahilan upang maprotektahan ang IDEA upang kumuha ng CREDIT:
1. Wala kang personal na badyet para sa panahon ng pautang.
2. Gusto mong bumili ng isang bagay na mayroon ka na.
3. Kailangan mong magbayad ng mga multa para sa mga late payment sa mga utility bill.
4. Mayroon ka nang utang ng utang.
5. Ang pagbili ay hindi kagyat na. Kung maaari mong ilipat ang iyong layunin para sa anim na buwan sa hinaharap, marahil hindi mo kailangang magbayad sa pera ng bangko. Delayin ang tinatayang kontribusyon sa replenishable deposit, at magkakaroon ka ng pagkakataon na matalo ang implasyon.